來(lái)源：財(cái)聯(lián)社

　　監(jiān)管繼續(xù)整治中小銀行股東違規(guī)持股行為絕不手軟。

　　國(guó)家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站昨日（12月12日）披露最新罰單顯示，江西余干農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“余干農(nóng)商銀行”）因“股東違規(guī)持股超比例”被國(guó)家金融監(jiān)管總局上饒監(jiān)管分局罰款40萬(wàn)元，時(shí)任余干縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任汪長(zhǎng)青被處于警告、罰款6萬(wàn)元。

　　12月13日，財(cái)聯(lián)社記者查閱國(guó)家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管自2021年開(kāi)始陸續(xù)披露對(duì)銀行機(jī)構(gòu)股東違規(guī)持股超比例問(wèn)題的罰單情況。值得關(guān)注的是，自監(jiān)管此前開(kāi)展農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治行動(dòng)（2019年-2020年）之后，此類違規(guī)處罰有所減少，但近年來(lái)有開(kāi)始增多趨勢(shì)。

　　財(cái)聯(lián)社記者根據(jù)金融監(jiān)管總局網(wǎng)站不完全統(tǒng)計(jì)，2021年和2022年監(jiān)管均只披露過(guò)1起類似違規(guī)處罰，2023年則披露有3起，今年截至目前已披露有2起，且被罰對(duì)象均為農(nóng)村中小銀行。

　　盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員余豐慧接受財(cái)聯(lián)社記者采訪指出，此次金融監(jiān)管局針對(duì)余干農(nóng)商行“股東違規(guī)持股超比例”開(kāi)出罰單，反映了監(jiān)管部門(mén)對(duì)于銀行股權(quán)管理的重視程度正在加強(qiáng)，尤其是對(duì)農(nóng)村中小銀行這一領(lǐng)域。

　　此外，余豐慧表示，上述問(wèn)題出現(xiàn)在中小銀行身上的這種情況，一方面揭示部分農(nóng)村中小銀行在公司治理和內(nèi)部控制方面可能存在不足，尤其是在股權(quán)管理和股東資格審查上；另一方面也說(shuō)明隨著中國(guó)金融體系的不斷完善和發(fā)展，監(jiān)管層面對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的要求趨于一致，不再有法外之地。

　　年內(nèi)再現(xiàn)銀行股東違規(guī)持股超比例被罰

　　據(jù)金融監(jiān)管總局網(wǎng)站顯示，今年9月10日，安徽廬江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因“股東及其關(guān)聯(lián)方持股超比例問(wèn)題長(zhǎng)期未整改”，且公司“信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理不到位、多筆貸款分類不準(zhǔn)確”，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局巢湖監(jiān)管分局合并罰款60萬(wàn)元。

　　與此同時(shí)，時(shí)任安徽廬江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司行長(zhǎng)章光輝對(duì)公司股東及其關(guān)聯(lián)方持股超比例問(wèn)題長(zhǎng)期未整改的行為負(fù)有責(zé)任被處于警告。

　　總體來(lái)看，今年截止目前，已至少有兩家銀行因股東持股超比例問(wèn)題被監(jiān)管處罰，均為農(nóng)商行。

　　資料顯示，最新被處罰的余干農(nóng)商銀行前身為余干縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，成立于1951年，于2016年12月27日舉行開(kāi)業(yè)典禮正式改制更名為江西余干農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

　　該公司官網(wǎng)披露，截至2023年末，余干農(nóng)商銀行存貸款規(guī)模達(dá)240.03億元，較年初增加22.1億元，各項(xiàng)存款余額135.92億元，較年初增加11.97億元，增幅9.66%。各項(xiàng)貸款余額104.11億元，較年初增長(zhǎng)10.12億元，增幅10.77%。市場(chǎng)份額在全縣金融機(jī)構(gòu)中位居前列。

　　監(jiān)管此前專項(xiàng)治理行動(dòng)曾集中處理類似問(wèn)題

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，監(jiān)管近年來(lái)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)中小銀行股權(quán)治理情況的監(jiān)督。據(jù)監(jiān)管網(wǎng)站披露，2019年至2020年，銀保監(jiān)會(huì)曾開(kāi)展過(guò)為期三年的中小銀行股東股權(quán)排查整治行動(dòng)，股東違規(guī)持股超比例情況為排查過(guò)程中集中反應(yīng)問(wèn)題之一。

　　2021年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通報(bào)稱完成“農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治行動(dòng)”。通報(bào)內(nèi)容顯示，三年來(lái)，3898家農(nóng)村中小銀行全部完成了機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查，累計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1.99萬(wàn)個(gè)，集中反映在五方面。其中一個(gè)方面是，“逃避‘穿透’監(jiān)管，超比例、超數(shù)量持有股權(quán)”。

　　根據(jù)通報(bào)，上述違規(guī)行為體現(xiàn)在，部分股東通過(guò)與關(guān)聯(lián)方簽訂抽屜協(xié)議、委托代持等方式隱匿關(guān)聯(lián)關(guān)系，違反“兩參或一控”等監(jiān)管規(guī)定大量入股銀行。如徐某及其22個(gè)“隱形”關(guān)聯(lián)方以上述方式持有17家農(nóng)商行股權(quán)共4億股，其中在13家為主要股東。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，2018年1月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，通過(guò)加強(qiáng)銀行股東資質(zhì)的穿透審查，加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度等措施，保障商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行。《辦法》重申，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)1家，即“兩參或一控”。

　　在前述的三年排查整治行動(dòng)中，銀保監(jiān)會(huì)重拳出擊清理整治股東股權(quán)違規(guī)亂象，約談?wù)牧艘慌鷨?wèn)題，對(duì)4758個(gè)股東的表決權(quán)進(jìn)行限制，責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)合計(jì)達(dá)62.3億股，并依法依規(guī)對(duì)281家機(jī)構(gòu)實(shí)施了行政處罰。

　　當(dāng)時(shí)銀保監(jiān)會(huì)稱，下一步將持續(xù)鞏固股東股權(quán)三年排查整治工作成果，以推動(dòng)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)為核心，以深化農(nóng)村中小銀行改革為抓手，不斷改進(jìn)股東股權(quán)管理和完善公司治理，通過(guò)規(guī)范股東行為、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升治理水平。